上半年深圳小微企业贷款同比增长逾两成_深圳新闻_南方

2018-10-04 19:06

  金融如何加大对实体经济的服务力度,六彩开奖王中王?8月1日下午,记者从中国人民银行深圳市中心支行与深圳银监局共同召开的“小微企业金融服务推进工作会”上获悉,截至2018年6月,深圳银行业小微企业贷款余额8805.34亿元,同比增长26.15%,同比增速比全部贷款增速高9.95个百分点。

  深圳人行和深圳银监局均表示,为了推动商业银行积极缓解小微企业融资难、融资贵问题,未来将增加小微企业贷款考核权重。31家深圳金融机构主要负责人出席会议。

  近年来,金融监管部门以及金融机构在支持小微企业健康发展、支持新动能培育和稳增长促转型等方面做了大量工作。

  数据显示,上半年深圳银行业小微企业贷款同比大增。截至2018年6月末,深圳银行业小微企业贷款余额8805.34亿元,同比增长26.15%,同比增速比全部贷款增速高9.95个百分点;中资银行业机构单户授信总额1000万元以下(含)普惠型小微企业贷款余额4002.11亿元,同比增长40.85%,增速高于平均贷款24.49个百分点。

  深圳人行副行长黄富表示,下一步人民银行将加大政策资源向小微企业倾斜,保持深圳货币信贷总量合理适度增长,为小微企业融资发展提供良好的金融环境。对金融机构未来的相关工作,他指出一是要明确政策重点,持续精准聚焦单户授信500万元以下的小微企业;二是要继续下沉机构定位,打通金融服务的“最后一公里”;三是要优化内部管理激励,在考核上向小微企业倾斜;四是要加强产品创新和技术创新;五是要借助信息共享平台完善自身风控技术。

  深圳银监局副巡视员马春福强调,服务小微企业是地方法人银行机构的天职,深圳银监局将加强监测和监管考评工作,推动中资地方法人银行机构积极缓解小微企业融资难、融资贵问题。

  科技助推小微贷款业务快速增长

  8月1日,记者走进深圳农村商业银行、深圳福田银座村镇银行和微众银行,发现金融机构服务小微企业的能力和效率都在提升,而这个“助推器”正是大数据等科技。在科技的赋能下,银行的贷款效率明显提高,不良率也得到有效控制。

  银行提升风控技术解决小微企业融资瓶颈

  小微企业贷款的难点,主要是信息不对称和多数小微企业征信数据的缺乏。如果没有解决风控的问题,银行就不敢放贷。记者在采访中了解到,商业银行通过应用信贷工厂、供应链融资、大数据风控等模式实现批量授信,贷款效率大幅提升的同时,风控水平也得到了有效提升。

  “我行上半年对小微企业的贷款规模达到750亿元,其中单户授信1000万元以下小微企业同比上升20%,户均贷款额度约300万元,基本都是典型的小微企业,企业所在行业包括电子产业、信息产业、传统制造业、批发业、物流业等,覆盖面非常广。”深圳农村商业银行小微金融部总经理林伟斌介绍。

  近年来,该行通过线上线下结合,完善风控技术,尽可能地降低风险成本。“通过引进外部反欺诈系统,整合人行征信、社保、公积金、税务等各类数据,建立一套有效的大数据风控体系。同时,发挥我行物理网点多、贴近社区的特点,线下团队结合实地考察和侧面了解企业经营情况,有效把握其风险。”林伟斌说。

  该行开展小微企业信贷业务已有10年以上的时间,截至目前已累计为超过3万家深圳小微企业提供了融资服务。得力于风控技术的完善,上半年该行小微贷不良率为1.47%。

  “办理一笔无抵押的贷款,如果是新客户需要4天到账,如果是老客户,通常2天就能到账,香港开奖现场直播结果。”深圳福田银座村镇银行行长李文荣介绍说。

  正是得益于良好的风控技术,该行小微贷业务近年来增势迅猛。截至2018年6月,福田银座村镇银行各项贷款余额约77亿元,其中小微贷款约71亿元,占比超过了92%。值得注意的是,无抵押贷款余额为65.49亿元,占比超过了84%。

  在覆盖8700户小微企业的同时,该行的不良率也得到有效控制。“截至今年6月,我行的不良贷款率仅0.23%。”李文荣说。

  互联网银行的探索“不用跑银行,贷款已到账”

  如何才能有效解决风险成本、操作成本双高的难题?微众银行用自己的实践证明:互联网能有效降低成本,实现普惠金融的目标。

  该行作为首家互联网银行,通过互联网+大数据,探索了一条解决小微企业融资难、融资贵问题的路径。

  该行于2017年创新研发国内首个服务小微企业的全线上、纯信用的对公流动资金贷款产品“微业贷”。通过运用互联网技术和大数据风控,引入线上授权、刷脸视频、电子合同、电子存证、电子印章、线上仲裁等新型技术,客户从申请至提款全部在线完成,小微客户“不用跑一次银行,企业贷款已到账”。

  该产品于2017年11月开始在深圳试点。小微企业无需线下开户、无需纸质资料、无需抵质押,只要有企业、有纳税、有信用便可申请;额度最高300万元且立等可见,资金15分钟到账。截至6月末,该产品已成功授信2790户企业,授信总金额8.98亿元,贷款余额5.01亿元。

  从客户的授信情况来看,28%的授信小微企业客户在获得授信时既无企业类贷款记录、也无个人经营性贷款记录;从授信客户的规模来看,80%的客户年营业收入在1000万元以下,属于底层的小微企业。从行业分布看,已授信企业客户中42.1%为制造业客户,39.6%为批发零售行业客户,8%为科技和信息技术服务业,还有物流交通运输、建筑行业等,均是实体经济范畴的小微企业。

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